Банкротство физических лиц | Правовой портал Pravoria.com

Банкротство физических лиц — Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Банкротство физических лиц — Согласно п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Недостаточность имущества, согласно ст. 2 Закона о банкротстве, — превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника.
Чтобы инициировать процедуру банкротства необходимо обратиться с заявлением о признании должника банкротом. Обратиться в суд с таким заявлением о банкротстве может сам должник, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (п. 1 ст. 213.3 Закона о банкротстве).

Процедуры банкротства
Для граждан предусмотрены следующие способы осуществить Банкротство физических лиц (ст. 213.2 Закона о банкротстве):

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества гражданина;
• мировое соглашение.

Статьей 213.9 Закона о банкротстве установлено, что участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина — обязательное условие. Финансовый управляющий утверждается судом при введении процедуры реструктуризации долгов и должен соответствовать требованиям, установленным к арбитражному управляющему.

Реструктуризация долгов
В рамках процедуры реструктуризации долга должнику предлагается реструктуризировать (погасить) свою задолженность перед кредиторами платежами за 3 года. Предложить план реструктуризации долгов может как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Однако, если сам должник не согласен с планом реструктуризации, суд может его утвердить только в исключительном случае, если должник имеет высокие доходы и явно злоупотребляет своим правом не согласиться с планом!
При этом план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен только в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:
гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Если должник не отвечает указанным критериям, или его доход не позволяет погасить задолженность в течении трех лет – план реструктуризации представлен быть не может.
Проект плана реструктуризации долгов гражданина рассматривается собранием кредиторов. В случае удовлетворения плана реструктуризации он передаться на утверждение в суд.

Реализация имущества гражданина-должника
Если должник не соответствует критериям реструктуризации долгов или план реструктуризации не представлен гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом, не одобрен собранием кредиторов и отсутствуют основания для его утверждения без одобрения собранием кредиторов, а также если он отменен судом, суд принимает решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (пункты 1 и 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве).
Особенности реализации имущества гражданина:

• все имущество передается в конкурсную массу, за исключением имущества, на которое согласно гражданскому процессуальному законодательству не может быть обращено взыскание (см. ниже.);
• с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
• финансовым управляющим проводится опись и оценка имущества, подлежащего реализации;
• финансовый управляющий представляет в суд положение о порядке, условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества; по поводу утверждения этого положения суд выносит определение;
• имущество гражданина-должника подлежит продаже на торгах;
• имущество, переданное в конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, возвращается гражданину.
  После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от своих обязательств перед кредиторами, однако в течение пяти лет с даты признания его банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; кроме того, дело о его банкротстве не может быть возбуждено по его заявлению (ст. 213.30 Закона о банкротстве).

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
  В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Имущество, не подлежащее реализации при банкротстве:

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда (10 000 рублей);
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
  Все остальное имущество составляет конкурсную массу при банкротстве.

ВАЖНО! При введении процедуры реализации имущества всеми счетами должника и доходами распоряжается финансовый управляющий до окончания процедуры (6 месяцев). Всеми поступлениями на счет (заработная плата, иные поступления) распоряжается арбитражный управляющий. При этом, должнику, по его ходатайству выдаются ежемесячно денежные средства в размере необходимого ему прожиточного минимума на него и его иждивенцев. Остальные денежные средства составляют конкурсную массу при банкротстве и подлежат перечислению кредиторам или будут израсходованы на текущие платежи и судебные расходы.

Мировое соглашение
Кредиторы или уполномоченные органы и должник вправе в любое время заключить мировое соглашение. Согласно заключенному мировому соглашению кредиторы и должник устанавливают новый порядок погашения задолженности. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (ст. 213.31 Закона о банкротстве). Мировое соглашение утверждается судом, после чего гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами. 

Теперь Вы знаете о том, что такое банкротство физических лиц.

Pravoria.com — правовой портал для Вас.